相続放棄と生命保険

事例

　Ａさんは，中小企業の社長さんのＢさんと結婚し，子どもも２人もうけ，幸せな家庭を築いていました。ところが，Ｂさんが，若くしてガンを患ってしまい，苦しい闘病生活を経たのですが，Ａさんの献身的な支えも報われず，Ｂさんは亡くなってしまいました。
　Ｂさんの会社は，大黒柱のＢさんが亡くなったため，事業継続が難しくなったのですが，事業資金として銀行から２億円の借り入れをしており，社長であるＢさん自身もその連帯保証人になっていました。他方で，Ｂさんは，Ｂさんを被保険者とする３０００万円の生命保険をかけており，その生命保険金の受取人はＡさんになっていました。
　しかし，Ａさんは，３０００万円の生命保険金を受け取っても，Ｂさんの負っていた２億円の借金を返すことは到底できないので，子どもたちも含めて相続放棄をしようと考えています。３０００万円の生命保険金も，これを受け取ってしまうとＢさんからの相続を認めることになってしまい，相続放棄できなくなるのではないかと考え，これを受け取ることをあきらめようと考えているＡさん。
　Ａさんは，３０００万円の生命保険金を受け取ることはできないのでしょうか。

この事例を聞いた花子さんの見解

　３０００万円の生命保険金は，あくまで保険会社との契約に基づくものなんですよね。Ｂさんの財産を相続するというのとは，ちょっと違うと思うので，Ａさんは，相続放棄をしても３０００万円の生命保険金を受け取ることができるんじゃないかと思います。

この事例を聞いた太郎さんの見解

　でも，３０００万円の生命保険金は，Ｂさんの死亡が理由で発生するものですから，実質的にはＢさんの財産を相続することと変わりませんよね。相続放棄で２億円の債務は負わないのに，３０００万円の生命保険金は受け取れるというのは，あまりに都合が良すぎるように思うのですが。

弁護士の見解

　今回のケースでは，Ａさんは，相続放棄をしても３０００万円の生命保険金を受け取ることができると思います。
　確かに，生命保険金は，被保険者の死亡が理由で発生するものですから，実質的に相続財産と共通する側面はあります。
　しかし，生命保険制度は，一般に，加入者の老後の生活安定やその遺族の生計維持を目的としているものです。そこで，裁判例上，今回のケースのような場合は，生命保険金は相続財産とならないとされています（大判昭和１１年５月１３日，最判昭和４０年２月２日，最決平成１６年１０月２９日，最判昭和４８年６月２９日など）。つまり，生命保険契約に基づくＡさん固有の権利として，Ａさんが相続放棄をしても受け取ることができるとされているんです。

太郎さんの質問

　生命保険金は，相続放棄の有無に関わらず，どのような場合でも受け取れるものなんですか。

弁護士の説明

　実は，受け取れないケースもあると考えられています。
　例えば，Ｂさんがかけていた生命保険について，その受取人をＡさんではなく，被相続人であるＢさん自身としていたような場合は，生命保険金は相続財産になってしまうと考えられています（千葉地裁八日市場支判昭和７年３月１９日）。このように受取人が被相続人になっている場合は，Ａさんが相続放棄をしてしまうと，Ａさんは生命保険金を受け取ることができなくなってしまうんです。
　将来，何があるかわかりませんから，生命保険金の受取人は，自分以外の人を指定しておくように，注意していただきたいですね。

※本記載は平成３０年４月１６日現在の法律・判例を前提としていますので，その後の法律・判例の変更につきましてはご自身でお調べください。